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      A股五大險企前9月實現保費約2.04萬億元

      2021-10-22 13:22 來源:中國證券報 次閱讀
       
      A股五大險企前9月合計實現保費約2.04萬億元

      A股五大險企前9月保費數據近日陸續出爐。五大險企前9月合計實現保費收入20353.62億元,同比微降0.97%。前三季度,中國平安、中國人壽、中國人保、中國太保和新華保險分別實現保費收入5913.40億元、5534億元、4543.82億元、2996.78億元和1365.62億元。

        業內人士表示,從前9月數據來看,上市險企壽險和車險業務壓力延續,但中長期成長性可期。展望四季度,備受矚目的“開門紅”節奏有所放緩,2022年“開門紅”新單增長或承壓。

        “開門紅”是保險公司每年從國慶節到春節前的一種“特別”銷售模式,是專屬于保險行業的年尾促銷?!伴_門紅”期間,險企推出的產品大部分是理財險。

        代理人渠道改革進入深水區

        壽險是保險公司的第一大業務。2021年前三季度,A股五大上市險企壽險保費收入呈“兩升三降”分化態勢。其中,中國人壽同比增長1.80%,新華保險同比增長1.64%;人保壽險同比下降5.09%、平安人壽同比下降3.46%、太保壽險同比下降0.61%。

        券商分析師認為,上市險企壽險保費增速低迷主要有兩方面原因:一是渠道轉型面臨困難。代理人高質量轉型進程改變原有粗放式的保單增長模式,但新單銷售遠不及預期;二是產品供給結構性問題凸顯,作為支柱性產品的長期重疾險進入增長瓶頸。

        記者注意到,近兩年來,國內幾家大型險企均在積極推進壽險改革,代理人渠道改革被視為改革重點之一。

        “壽險代理人渠道改革非常艱難。改革主要體現在兩個方面:一是通過數字化改革確??儍炾犖槔^續擴大規模和提升收入;二是減劣提優,吸引更多優質的代理人,替換低質量代理人?!敝袊桨矆绦卸录媛撓疌EO陳心穎表示。

        “今年上半年前4家壽險公司代理人凈流出65萬,各公司代理人活動率不斷下降。目前代理人隊伍中還存在需擠出的‘水分’,代理人隊伍調整將繼續?!碧祜L證券認為。

        新能源車險成為新發力點

        受車險綜改影響,國內車險保費收入呈現負增長。數據顯示,今年前三季度,人保財險車險業務保費收入為1830.04億元,同比下降8.2%;平安產險車險業務保費收入為1354.68億元,同比下降7.9%。

        對于車險業務接下來的表現,業內觀點不盡相同。有觀點認為,車險綜改期滿一年有望帶來車險保費拐點。國泰君安非銀分析師劉欣琦認為,車險綜改屆滿一年,自2021年四季度起保費高基數影響將徹底緩解,預計主要上市險企的車險保費增速將出現改善。中國人保副總裁、人保財險總裁于澤預計,市場保費同比下降趨勢可能在今年第四季度發生扭轉。

        另有觀點則認為,短期壓力持續,中長期成長性可期?!败囯U綜改屆滿一年,監管仍未放松,同時近期出現的芯片短缺抑制了車輛購買,進而降低車險需求。但中長期來看,車險綜改深刻影響行業格局,龍頭險企得益于強大的市場和渠道實力,能夠獲取更大的競爭優勢?!睒I內人士表示。

        在車險業務承壓的同時,也出現了新的機遇。目前,新能源汽車保險被視為車險業務新的增長點。不過,由于整體賠付情況不太理想,業內仍在探索“破局”之道。平安產險相關負責人對記者表示,對內,平安產險在承保端通過開發新能源汽車專屬核保模型,提升新能源風險篩選水平。在理賠端基于新能源汽車特有風險,開發新能源理賠風控規則,優化新能源汽車賠付成本。對外,平安產險通過積極探索與主機廠、電池廠合作,共同優化新能源車賠付成本。

        “開門紅”新單增長或承壓

        四季度是保險公司推進“開門紅”的關鍵時刻。記者注意到,與2020年相比,今年險企“開門紅”節奏有所放緩,多數公司“開門紅”或比去年延遲。

        對于“開門紅”時間推遲具體原因,業內人士分析認為,一是險企還在沖刺2021年業績,無暇顧及“開門紅”;二是當前行業代理人數量減少;三是2020年年末監管部門曾發文提出“促進人身保險公司年度業務平穩發展”。

        “總體來看,受去年同期基數高、行業轉型疊加隊伍規模下滑等因素影響,預計2022年‘開門紅’新單增長或承壓?!逼桨沧C券在研報中指出。

        在業內人士看來,上市險企2022年“開門紅”的重要性將有所降低。2021年“開門紅”期間,重疾炒停、增員即獲客等不可持續,高基數、低人力背景下,“開門紅”增長難度大幅提升。預計產品差異化成為保險公司新的競爭優勢,主要上市險企通過發力“大健康”和“大養老”布局相關產業鏈,同時部分公司有望通過打通醫藥險閉環建立創新支付模式。


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